保険の見直しをする際の注意点とは?
ライフスタイルの変化や、更新時期が近づくと保険の見直しをするのが一般的です。
保険の見直しをする際は、いくつか注意するべきことがあります。
そこで今回は、保険の見直しをする際の注意点についてご紹介します。
▼保険の見直しをする際の注意点
■家計への負担
保険料が家計への負担になると、継続が困難になります。
保障内容と保険料のバランスを考慮しましょう。
■保障額は十分か
万が一に備えるための保険ですが、保障額が十分でないと生活が困窮してしまいます。
今現在の経済状況や今後のライフプランを考慮して、十分な保障額であるかを確認しましょう。
■掛け捨てか積み立てか
保険には、掛け捨てと積み立てがあります。
掛け捨ては保険料を抑えたい方におすすめですが、解約や満期時にお金が戻りません。
積み立ては保険料が高くなりますが、解約や満期時にお金が戻ってきます。
それぞれにメリットとデメリットがあるので、今後のライフプランをふまえて選びましょう。
■保険金の受取人の確認
保険金を受け取るためには、受取人が必要です。
受取人との関係によっては、贈与税が発生する恐れがあります。
結婚後も、保険金の受取人が親のままになっているケースもあるため、状況が変わったら受取人も見直しましょう。
▼まとめ
保険の見直しをする際の注意点は、家計への負担・保障額・掛け捨てか積み立てか・保険金の受取人の確認です。
最適な保険を選ぶためには、プロに相談するのもおすすめです。
『FP事務所 SPOON』では、保険の見直しに関するご相談を承っています。
お客様にピッタリな保険をファイナンシャルプランナーが提案いたしますので、お気軽にご相談ください。
FP事務所 SPOON
住所:東京都 八王子市 南大沢 5-13-2 ベルコリーヌ409
電話番号:042-657-6548
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